Placements financiers

Nous vous proposons des contrats d’assurance adaptés à vos besoins. Connus comme souples, rentables et peu taxés, les contrats d’assurance-vie sont des investissements sûrs dans le but de transmettre à vos héritiers tout ou partie de votre patrimoine. Ainsi, ce placement financier a pour objectif d’optimiser la transmission de votre patrimoine tout en réduisant au maximum les droits de succession. Cela nécessite de connaître les règles en vigueur et de s’entourer des précautions afin de ne pas risquer de léser sur le plan civil vos héritiers..

Côté fiscalité, les règles et les taux d’imposition applicables à ces capitaux sont fonction de plusieurs paramètres, notamment : la date de souscription du contrat et celle des versements, l’âge de l’assuré au moment des versements ou encore le montant des capitaux perçus.

La rédaction des clauses bénéficiaires en cas de décès est également un aspect important à ne pas négliger et dans lequel nous pourrons vous accompagner (démembrement de clauses bénéficiaires,…).

Les Français sont les premiers clients de l’assurance-vie au Luxembourg. Principalement orienté pour les plus fortunés, nos solutions de placements financiers s’apparentent aux assurance-vies françaises mais présentent des avantages supplémentaires dont également l’optimisation de succession.

Par nature, l’assurance-vie luxembourgeoise offre de nombreux avantages:

• La neutralité fiscale. Le contrat suit le client géographiquement. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence du souscripteur.
• La garantie dite du “Super Privilège”. Inscrite dans la loi, c’est un gage de sécurité renforcée. Elle permet au souscripteur d’être prêteur de premier ordre et donc d’être un créancier privilégié. Ce qui n’est pas le cas en France où l’Etat et les salariés passent avant.
• La protection de vos actifs par un mécanisme de séparation des avoirs. La réglementation impose de disposer de fonds propres suffisants pour couvrir l’ensemble des engagements contractés à l’ensemble de ses assurés.
• La liberté de gestion de vos avoirs financiers. Il permet au gérant d’utiliser une gamme plus étendue d’actifs et de fonds que ne l’autorise une Compagnie française sur un contrat similaire et donc d’aller chercher des performances meilleures et des contrats individualisés: Fonds Interne Collectif (FIC), Fonds internes dédiés (FID),…
• Contourner la loi Sapin 2 qui peut dans des situations extrêmes bloqués les possibilités de retrait sur les contrats Français.

Il s’agit d’un contrat d’épargne à moyen / long terme, différent du contrat d’assurance-vie au niveau successoral mais supportant la même fiscalité que l’assurance vie en cas de rachat. Ces contrats peuvent être transmis tout en conservant l’antériorité fiscale, ce qui dans certains cas peut être un avantage par rapport à l’assurance vie. Le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation démembrée où le souscripteur transmet la nue-propriété du contrat à ses donataires, tout en conservant la possibilité de toucher les revenus générés par le contrat. 

Ces contrats sont souvent un bon complément à l’assurance vie pour les clients ayant d’importantes sommes versées sur les contrats d’assurance vie.

Le contrat de capitalisation peut être mis en place dans les entreprises et ainsi être une alternative très intéressante aux produits bancaires classiques.

Nous vous le recommandons selon votre situation.